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  按揭看似簡單,但當客戶有特殊財務狀況時,直接到分行申請結果往往不似預期

 

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最新資訊
盤點按揭轉介著數|7大伏位你要知
2020年10月17日
置業人士考慮申請按揭時,或會聽過按揭轉介這種服務,不少按揭轉介公司更會以「免中介費」作招徠。按揭轉介到底是怎樣操作、甚麼人適合使用、是否免費就必定可取?千居為你逐一解答!   「按揭轉介」是甚麼? 按揭轉介或按揭中介,其實即是銀行與借款人之間的第三方中間人。 想做按揭買樓,或申請轉按時,準業主或會發現各銀行提供的按揭貸款計劃林林總總,當中的申請條件、利率、優惠回贈各有不同。 如果準業主覺得眼花撩亂,可以選擇找按揭轉介公司。按揭轉介公司在了解準業主的入息、信貸等財務狀況和物業類型後,會為準業主推薦幾個最易批、最低息及最多優惠的銀行按揭計劃,再幫手跟進申請手續,處理疑難,直至成功批核為止。   按揭轉介 4 大著數   1)節省時間 比較不同按揭計劃非常費時,有按揭中介代勞,準業主就不用自己格價,有更多時間處理其他買樓的瑣碎事。 2)費用全免 按揭申請人選用可信的按揭轉介公司是不用付費的,按揭轉介公司只會向銀行收取佣金。 3)賺取回贈 除了銀行本身的優惠外,按揭中介一般都會提供額外的現金回贈,以吸引客戶。 4)轉按提醒 按揭申請人使用轉介,成功申請按揭,等 2-3 年的罰息期完結,轉介一般會提醒申請人可以轉按,並推薦合適計劃,申請人就不必每隔幾年又要自行比較轉按優惠。   免費不一定好 按揭轉介 7 大伏位 按揭轉介公司能為準業主節省時間,免除比較不同按揭的需要,如此個人化的服務竟然是免費,為何有人會選擇自行 walk in,直接跟銀行申請按揭? 事實上,按揭中介與銀行的最大不同之處,在於前者不受金管局規管。監管缺乏,坊間自然出現一些立心不良的按揭轉介公司。 使用這些聲譽薄弱的按揭轉介公司存在一定風險,包括: 1)個人資料被盜用 / 非法售賣 申請按揭時,申請人需要遞交許多個人資料,例如入息證明、信貸報告等,通通都會經過按揭轉介的手。 小型的按揭轉介如未做好防盜,有機會令這些重要私隱外泄;而有立心不良的按揭轉介或會將客戶的個人資料售賣至財務公司,令客戶深受困擾。 2)不良財務公司假扮轉介 過去曾經有準業主本來想透過按揭轉介向銀行申請按揭,最終發現放貸人竟不是銀行,而是一間財務公司。 這種情況的起因,多數是不良財務公司假扮按揭轉介,或者是中介與不不良財務公司合作,表面上為申請人向銀行借貸,實際上是利用申請人交託的個人資料,借入私人放貸。申請人如追討不果,就要「硬食」私人貸款的高息口,最終或血本無歸。 3)隱藏收費 正當的按揭轉介是不會向按揭申請人收取費用的。但不良的按揭轉介或巧立名目,以「顧問費」、「服務費」之名,要求申請人付費,甚至扣起貸款額。 4)謊報服務範圍 每家轉介提供的服務或有不同,有些會跟足整個申請過程,亦有部分只會推薦計劃,不會幫手跟進。申請人要小心中介宣傳的服務與事實不符。 5)迫簽轉介信 不良轉介會在準業主不為意,或未向準業主解釋清楚的情況下,用各種方式令準業主簽署按揭轉介信/按揭轉介表。 得到轉介信後,中介能搶先向本港三大銀行(滙豐、恒生及中銀)登記成為轉介人,令準業主不能委託其他轉介公司向這三間銀行申請按揭,這種做法在行內俗稱「插旗」。   如何選擇可信的按揭轉介公司? 一般而言,只要選用一間信譽良好、規模相當的轉介公司,就能避免以上種種問題。 要知道按揭轉介的信譽如何,除了在網上查看評價,還可以搜尋一下公司由誰創立,如果公司屬地產發展商或主流地產代理旗下,質素就相對較有保證。 另外,申請人亦可於個別銀行的網頁上找到其認可的轉介公司,譬如匯豐就有寫明。如果網站未有列出認可轉介名單,申請人可致電銀行的按揭熱線查詢。   By 千居 Spacious October 17, 2020
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找按揭中介的利與弊(上)
2019年04月10日
買樓上車是人生大事,有好多細節要兼顧,尤其是按揭方面,市場情況瞬息萬變,按揭的條款及細則會有所不同。要申請按揭,業主可直接向銀行申請,或者透過按揭中介公司提供按揭轉介。 什麼是按揭轉介?相信大家對這詞並不陌生,簡單來說,按揭中介公司根據業主的背景、要求及所提供的資料,與不同的銀行按揭計劃進行配對,為他們尋找最平利息和最高回贈的銀行,並可能會有額外回贈或一次性優惠。 那申請按揭應否找中介?使用按揭中介有什麼好處及壞處呢?有可能要面對的風險有那些?如果真的決定找中介幫助,如何挑選既穩陣且合適的?又有什麼需要注意?筆者希望以下的資訊,可以解答讀者的各種疑問。 首先,先講選擇按揭轉介公司代勞的好處,大致可歸類為3點,方便、切合自身需要及額外獎賞。對於首次上車或事務繁重的業主來說,申請按揭是複雜且煩瑣的一項工作,按揭轉介公司可提供不同銀行的最優惠資料,可減省業主去不同銀行查詢的時間,毋須奔波勞碌。 再者,業主各有不同的背景,例如非固定收入人士、自僱人士,以及有各種個人財務問題的,銀行均有不同的審批准則。為切合業主的需要,按揭轉介公司因應不同的情況,建議合適的銀行,令買家更順利獲得到銀行按揭貸款。 除此之外,一般而言,按揭轉介公司會給予申請人額外的現金獎賞優惠,較業主直接找銀行申請按揭著數。有人會問,按揭轉介公司不收取申請人費用,為什麼仍會有錢回贈?其實,當中介將申請人轉介給銀行後,會得到銀行介紹費,部分會回贈給業主。 而缺點包括有可能耽誤業主的按揭的時間表、保安系統可能有漏洞,對方並不是真正的按揭中介。市面上,按揭轉介公司眾多,質素參差不齊,有的公司處理時馬虎了事,沒有依時跟進你的個案,耽誤按揭的時間表,最壞情況是令業主不能準時完成交易,面臨撻訂的情況。 另一方面,當選用按揭轉介公司時,申請人需提供部分的私人資料,一些小型或不知名的按揭轉介公司未必可妥善存放這些資料,如未必有足夠資源為資料進行加密,令整個過程欠缺保障。 正常來說,按揭轉介公司會將申請人轉介至銀行,然而有此不法的公司會將他們轉介至財務公司,並收取高昂中介費用,甚至坊間有些是披著按揭代理外表的不良財務中介,令業主墮入不法份子的圈套。 至於關於如何挑選合適的按揭轉介公司,以及有什麼需要注意的部分,由於篇幅有限,筆者將於下期文章繼續再作分析及討論。   [28Hse 三地產焦點 第二百一十二期 2019年4月10日] 
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找按揭中介的利與弊(下)
2019年04月17日
上文提及,選用按揭中介代勞的好處及壞處,而今期,我們將會繼續探討有關題目,最主要是分析當業主決定找中介後,究竟是如何挑選合適的按揭轉介公司,以及有什麼需要注意? 有見市民對此需求增加,業界湧現大大小小的按揭中介公司,但質素參差不齊,有的更曾被投訴不良經營手法,甚至騙取客戶貸款。市面上,關於中介的騙案屢見不鮮,手法萬變不離其宗,但仍有不少人中招。 買樓是不少香港人窮一生上班工作的目標,不法分子看準業主想慳錢的心態,往往以低息高回贈作招徠,其後收取昂貴的顧問費;或者冒充知名中介公司,但轉介業主到財務公司借錢。 為免中伏、發生貪字得個貧的情況,究竟業主如何挑選合適的按揭轉介公司呢?歸納起來,挑選準則大致分為收費、信譽及私隱方面。 先講收費方面,一般正當的按揭中介是不會向申請人收取任何費用,包括坊間所言的顧問費、轉介費及服務費等,亦不會扣起申請人的貸款作轉介費,即是說按揭中介公司所提供的轉介服務是完全免費的。 按揭中介不收取申請人任何費用,那他們又如何營運?他們的收入是來自銀行,當中介將業主轉介給銀行,且成功申請按揭後,銀行會給予按揭中介佣金。由此可推斷,會收取費用的按揭中介,大多都是騙人的,業主必須要小心。 第二是使用的按揭中介要有良好的信譽,最好選擇香港龍頭,或者與大型地產公司聯營的按揭中介,為免影響公司聲譽,他們不會作出不當行為,以避免申報人承受被「走數」或「賴數」的困擾。 如果遇到信譽差的按揭中介,他們有可能轉介你到財務公司借錢,或者不兌現當初的現金回贈的口頭承諾。所以筆者認為,對於現金回贈,雙方應簽署現金回贈確認書,白紙黑字列明回贈的內容,以保障各方利益。 第三是大家最容易忽視的私隱問題,傳統的按揭轉介一般需要客人填寫一份按揭轉介表,提供包括姓名、身份證號碼、物業地址及電話等私人資料,簽名作實後,才提供按揭轉介。 這些私人資料中介須絕對保密,不應交予第三方。但是,有些不當的按揭中介有可能靠出售或轉移客戶個人資料予第三方作推廣用途,而賺取收入,所以找值得信賴的,才可以保障自己。 與此同時,現時有按揭中介做法不同,只需一個電話就可以提供最優惠資訊,讓申請人自行到指定銀行申請按揭,這樣申請人就不用向按揭中介提供過多的私人資料,避免資料外洩的情況。 有了按揭中介的確減省業主去不同銀行查詢的時間,但必須挑選一間合適且信賴的按揭中介,否則只會弄巧成拙,嚴重的會導致有金錢上的損失。   [28Hse 三地產焦點 第二百一十三期 2019年4月17日]
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